Платіжну систему не варто обирати за логотипами в checkout. Спочатку визначте, де зареєстрований продавець, звідки платять клієнти, чи потрібні підписки, у якій валюті мають надходити кошти та хто сформує фіскальний чек. Лише після цього порівнюйте 1,3% і 2%.
Для українського ФОП або ТОВ найкоротший шлях зазвичай веде до LiqPay, plata by mono, WayForPay або Fondy. Stripe станом на 16 серпня 2026 року не вказує Україну серед країн, де можна напряму відкрити merchant account. Використовувати Stripe можна через компанію в підтримуваній юрисдикції — наприклад, у ЄС, Великій Британії чи США — з її банківським рахунком, податками й compliance. Реєструвати український бізнес під чужою країною не є workaround.
Матеріал не є юридичною чи податковою консультацією. Правила залежать від організаційної форми, товару, способу розрахунку й договору; фінальну схему підтвердіть з бухгалтером.
Коротка відповідь
LiqPay
Український store, конкурентний тариф, PrivatPay, API, recurring і зв'язок із ПриватБанком.
mono
Швидке local onboarding, 1,3%, українські й іноземні картки, проста операційна модель.
WFP / Fondy
Payment links, CMS, recurring, broader payment tooling; Fondy сильний у cross-border сценаріях.
Stripe
Коли merchant — реальна компанія в підтримуваній країні, а продукт орієнтований глобально.
П'ять питань до таблиці тарифів
- Хто продавець? Український ФОП/ТОВ, EU company чи US company. Gateway contract і settlement мають відповідати цій особі.
- Звідки клієнти? Частка українських та foreign-issued cards впливає на fee, approval rate і валюту.
- Що продаєте? MCC, digital goods, travel, donations, marketplaces і high-risk categories мають різні вимоги.
- Який flow? Разова оплата, hold/capture, recurring, installments, split payments, refunds або payouts.
- Хто видає чек? Payment receipt не дорівнює фіскальному чеку продавця.
LiqPay, mono, WayForPay, Fondy і Stripe: порівняння
| Сервіс | Стандартний public fee | Merchant | Сильна сторона | Перевірити |
|---|---|---|---|---|
| LiqPay | 1,3% UA cards; 2% foreign | UA ФОП/юрособа | Ціна, local methods, API, recurring | Activation, settlement, конкретний flow |
| plata by mono | 1,3% UA; 2% foreign | UA business | Швидке підключення, mono ecosystem | API features, recurring, operational fit |
| WayForPay | 2% | UA merchant | Links, CMS, broad merchant tools | Тариф вашого MCC, payout schedule |
| Fondy | 2,2% UA / 2,4% international до 500k грн обороту; 2% / 2,2% від 500k | UA, UK, EU entities | International, recurring, hold, split, PRRO | Settlement currency/country, individual offer |
| Stripe | Залежить від країни account | Supported-country entity | Global SaaS, subscriptions, developer tooling | Ukraine не підтримується напряму |
Public fee — початок, а не весь contract. Провайдер може дати індивідуальний rate за оборотом; для окремих категорій можливі додаткові вимоги, reserve, інші строки зарахування або відмова в activation.
LiqPay: сильний local default
LiqPay публікує тариф 1,3% для українських і 2% для закордонних карток. Сервіс працює з картками, Apple Pay, Google Pay, PrivatPay, token payments, recurring action subscribe, hold і API checkout. Кошти можна зараховувати на рахунок в українському банку; рахунок у ПриватБанку не є обов'язковим, хоча без нього activation може вимагати уточнення даних у відділенні.
Обирайте, якщо: більшість обороту локальна, потрібен зрозумілий API та сильний PrivatBank footprint. Перевірте: callback signature, idempotency, refunds, foreign-card conversion і окремий PRRO flow. Не позначайте order paid лише після browser redirect — довіряйте перевіреному server callback.
plata by mono: простий старт для українського merchant
mono публікує 1,3% для українських карток, 2% для foreign-issued cards і 0 грн за обслуговування business accounts. Є web/app/payment-link сценарії та Apple Pay/Google Pay залежно від інтеграції.
Обирайте, якщо: потрібне швидке local onboarding і проста everyday operation. Перевірте до розробки: точні API methods для recurring, holds, partial refunds, invoice lifetime, test mode, webhooks і reporting. Landing page не замінює technical acceptance checklist.
WayForPay: коли важливі готові merchant-інструменти
WayForPay публікує єдину комісію 2% без додаткових зборів і заявляє online contract та зарахування на реквізити будь-якого українського банку. Сервіс поширений у CMS integrations, payment links, invoices і subscription сценаріях.
Обирайте, якщо: важливий готовий набір продажів без складної власної payment platform. Перевірте: які methods доступні саме вашому merchant, schedule зарахувань, умови chargeback, recurring token lifecycle, PRRO connection і фактичний checkout на mobile.
Fondy: ширший cross-border і payment-operations набір
Fondy публікує 2,2% для українських і 2,4% для міжнародних payments при обороті до 500 тис. грн/міс.; від 500 тис. — 2% і 2,2%. Серед заявлених можливостей: cards, Apple Pay/Google Pay, recurring, hold до 25 днів, split payments, payouts, payment links і cloud PRRO. Fondy працює з merchants, зареєстрованими в Україні, UK та ЄС.
Обирайте, якщо: міжнародні cards, subscriptions або advanced payment operations важливіші за найнижчий local headline rate. Перевірте: у якій валюті та країні буде settlement для вашої entity, FX, refund/chargeback terms і доступність кожної функції після underwriting.
Stripe: чудовий продукт, але не прямий account для українського ФОП
На офіційній global availability page України немає. Це означає, що український ФОП або ТОВ не може чесно відкрити standard Stripe account як Ukrainian merchant. Stripe Atlas може допомогти створити US company, але це не «підключення Stripe до ФОП»: виникає окрема компанія, bank account, accounting, reporting, tax і compliance.
Stripe доречний, якщо компанія вже легально працює в підтримуваній країні й продає global SaaS, subscriptions, marketplace або digital product. Не створюйте company лише через красивий API, поки не порахували annual administration, tax advice, banking, payout і substance requirements.
Payment receipt не замінює РРО/ПРРО
ДПС у роз'ясненнях 2026 року наголошує: під час розрахункових операцій через інтернет, зокрема картками та payment services, продавець у передбачених законом випадках застосовує РРО/ПРРО та надає встановлений розрахунковий документ. Квитанція банку або gateway підтверджує payment, але провайдер не стає продавцем.
Звичайний direct bank transfer на IBAN може мати інший режим, але не називайте card acquiring «переказом на рахунок» лише тому, що payout приходить на IBAN. Для свого сценарію отримайте письмову позицію бухгалтера або індивідуальну податкову консультацію.
Технічно fiscal flow має бути продуманим: який event формує чек, що відбувається при delayed callback, partial capture, refund, cancellation, COD і повторному webhook. Чек не можна генерувати двічі, але й оплачений order не має залишитися без нього.
Реальна ціна: 0,7 percentage point іноді менше за один broken payment
Для обороту 1 млн грн на місяць різниця між 1,3% і 2% — 7 000 грн на місяць, або 84 000 грн на рік. Це суттєво. Але якщо дешевший gateway знижує approval rate на один percentage point, погано працює з foreign cards або створює ручну reconciliation, економія може зникнути.
| Monthly card volume | 1,3% | 2% | Різниця на рік |
|---|---|---|---|
| 100 000 грн | 1 300 грн | 2 000 грн | 8 400 грн |
| 500 000 грн | 6 500 грн | 10 000 грн | 42 000 грн |
| 1 000 000 грн | 13 000 грн | 20 000 грн | 84 000 грн |
Порівнюйте fee + authorization rate + FX + refunds + chargebacks + failed-payment recovery + integration + accounting time. Проведіть однакові test cases і, якщо оборот виправдовує, A/B route або staged rollout.
Production checklist: не зупиняйтеся на успішному тестовому платежі
- Сума й order ID створюються server-side, не беруться з browser.
- Webhook signature перевіряється; endpoint має idempotency.
- Order переходить у paid лише після authoritative server event.
- Повторний callback не створює другий order, чек або fulfillment.
- Перевірені success, decline, timeout, abandoned 3DS, duplicate submit.
- Працюють full і partial refund, cancellation та reconciliation.
- Не логуються PAN, CVV, full payment payload або зайві персональні дані.
- Є alert на payment/webhook errors і daily звірка gateway з orders.
- PRRO видає коректний чек та обробляє refund.
- У checkout показані валюта, total, merchant name, returns і support.
Матриця вибору за 30 хвилин
Поширені питання
Яка платіжна система найкраща для українського інтернет-магазину?
Універсального переможця немає. LiqPay і mono сильні для простого local acquiring; WayForPay — для готових merchant tools; Fondy — для ширших international та recurring flows.
Чи працює Stripe в Україні у 2026 році?
Stripe не підтримує direct merchant accounts для компаній, зареєстрованих в Україні. Ним може користуватися реальна company у підтримуваній країні.
Яка комісія за онлайн-оплату в Україні?
Public rates у цьому порівнянні починаються від 1,3% для українських карток у LiqPay та mono; WayForPay публікує 2%, Fondy — 2,2% до певного обороту. Умови треба підтвердити для merchant.
Чи потрібен ПРРО при оплаті карткою на сайті?
У передбачених законом випадках — так. ДПС пояснює, що квитанція payment service не замінює фіскальний чек продавця.
Чи можна приймати оплату без сайту?
Так. Провайдери пропонують payment links, invoices, QR та сторінки оплати, але merchant onboarding, облік і fiscal obligations залишаються.
Джерела та дата перевірки
Умови перевірено 16 серпня 2026 року на офіційних сторінках LiqPay, monobank, WayForPay, Fondy та Stripe. Щодо фіскалізації використано актуальне роз'яснення ДПС від 8 червня 2026 року. Перевірте contract і законодавство перед запуском.
Читайте далі: Shopify, WooCommerce чи custom store та аудит покинутого checkout.